信用卡停息挂账是怎么回事

一、信用卡停息挂账是怎么回事

"信用卡停息挂账"的实质在于，当信用卡发生逾期情况时，持卡人有权积极与发卡行进行商讨，达成协议使得未偿付的账款不再产生无休止的循环利息。

然而，原有的利息并不会消失，而是继续与债务本金绑定在持卡人的账户之下，待日后商谈如何偿还此笔本息。若持卡人意识到信用卡欠款金额已远超自身所能承受之范围，便可主动联系发卡行申请实施停息挂账策略。倘若发卡行予以批准，持卡人即可进一步与发卡行商讨制定全新的还款计划，最后依据新计划逐步将信用卡拖欠款项还清。

《民法典》第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

二、信用卡停息挂账的后果

在面对“信用卡停息挂账”这项事务时，许多人可能会误以为由此便可以暂缓偿还债务的压力，然而实际情况并非如此简单。

您虽选择暂停支付利息费用，但此举并不能完全抵消拖欠的利息，它将持续累加，直至最终使得您的债务负担不断加重。

此外，若未能按照约定还款期限履行义务，信用卡发卡方有权利收取一定比例的逾期罚金，这同样将为您带来一笔不小的经济支出。

更为严重的是，信用评级将随着欠款拖欠时间的拉长而大幅下降，这将对未来寻求贷款服务、租赁房屋以及办理其他类型信用卡造成极大阻碍。

进一步延误还款期限的话，信用卡公司甚至有权向您提起法律诉讼，并可能委托第三方代为追讨欠款。

最终，借款人的信用卡账户有可能被银行关闭，导致无法继续使用该卡片进行消费及交易。

因此，我们要明白，“信用卡停息挂账”一事，实际上并不能成为有效解决债务问题的万能良药。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

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