附加险涨价保险公司讲的什么理

争论焦点

●附加险保费为何突然上调100%，是否还会继续上涨

●公司调整保费是否有理论根据，保费上涨是否应该有个上限

●公司单方面上涨保费是否属于霸王条款

3月19日，记者接到南京市保户汪先生的电话，投诉某保险公司上调附加险保费，且上调幅度高达100％。此外，汪先生指出，保险公司在保单合同中注明单方面调整保费的做法，“让消费者不能接受”。

附加险涨价100％

1999年9月，汪先生替儿子向保险公司订制了一份保险计划，其中包括3个主险和两个附加险，即“个人住院费用医疗保险”和“个人住院费用补贴”。其中，3个主险保费2137元，个人住院费用医疗保险保费288元，个人住院费用补贴保费72元，保单期限至2042年。

汪先生告诉记者，由于连续3年投保附加险，他与保险公司签订了一份“保证续保协议”。根据协议，凡购买上述两个附加险且缴费满3年的保户，可以与公司签订保证续保协议，并自第四年起，公司不再每年通知保户续保，直接从保户账户中扣除附加险保费，直至保户不想继续投保或合同期满为止。

2005年，就在续保扣款前，汪先生突然收到保险公司发出一份通知函称，汪先生投保的个人住院费用医疗保险，保费上涨了100％。对此，汪先生表示，2001年9月，保险公司曾经上调过附加险保费。“当时涨了40元，这次一下涨到656元，上调幅度达100％，实在太过分了”。

无奈续保的担忧

“已经投保了7年，现在放弃附加险太可惜，但是，保险公司的调价又太离谱。”汪先生如是告诉记者。于是，他与保险公司取得联系，咨询有关保费上调的原因以及上调幅度的依据。

保险公司表示，根据合同条款有关规定，“保险人保留调整本保险费率的权利”，且保险公司在提价前发出告知通知书，“保险公司没有过失”。此外，公司方面称，近年来，医疗费用、医疗水平不断增加，保险公司理赔金也随之增加。为了保证公司盈亏平衡，公司考虑通过上调保费从而提高公司偿付能力。需要指出的是，公司对某一险种的调价都经过了中国保监会备案，以及有资格的会计师事务所进行费率的厘定。

对于保险公司的解释，汪先生并不满意。他认为，公司不该将自身的理赔风险转嫁为保户的保费。就在汪先生与保险公司相持不下时，汪先生的代理人崔女士致电称，根据条款规定：保证续保后，投保人如未能在保险合同期满后30日内缴纳续期保险费的，保证续保中止。

为了不造成保单损失，崔女士建议汪先生采取“先缴费，再沟通”的方式。于是，2005年10月26日，汪先生向保险公司缴纳了656元附加险保费。然而，直至汪先生打来投诉电话，保险公司仍未给出一个令人满意的答复。

汪先生不禁担忧：从288元到656元，附加险保费7年内涨了368元。如果一直投保至2040年，附加险保费究竟还要涨多少？

另一方面，公司已于2004年停售汪先生购买的此类附加险。汪先生担心，公司是否会突然通知停止续保。就此问题，记者采访了该公司有关工作人员。该工作人员介绍称，原先购买附加险的保户如果不要求退保，公司将一直提供上述附加险服务。

霸王条款谁来管

结束采访前，汪先生表示：“保单已经续保，之所以向媒体投诉，是希望舆论监督保险公司制订的霸王条款。”汪先生向记者透露，如果公司始终不能给出令人满意的答复，“我将通过法律途径起诉保险公司”。

对于汪先生的遭遇，其代理人崔女士称，保户如果对公司调价不满意，可以不要继续投保，或者购买其他附加险。但是，崔女士指出，汪先生购买的这款住院医疗费用附加险，理赔额比较高，这也是公司停售该险种的主要原因；而目前公司推出的新款个人住院医疗费用附加险产品，理赔金额相对较低。

此外，崔女士表示，产品调价属于正常行为，“但是公司调价应该有一个上限”，在她看来，比较合理的上调幅度在30％左右。