强制第三者险与商业第三者险的区别

新《道路交通安全法》第17条规定，“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”这个具体规定就是保监会负责起草的《机动车第三者责任强制保险条例》，今年2月草案已经送到了国务院法制办，但时至今日，仍未见出台。5月1日前，“以责论处”时，有一个“不计免赔”险种，也就是不论司机在事故中承担的责任大小，保险公司全赔，但是5月1日后，营运车不再享有这个险种。事实上，目前只能以强制购买保险公司“商业第三者险”的形式，来执行国家规定必须购买的“强制第三者险”。然而，“商业第三者险”与“强制第三者险”之间，存在着很大区别。两者“第三者险”之间最大的区别在于：“强制第三者险”但凡发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失，保险公司就要先行赔付，即便投保人无责，超过限额部分，再由相关人员承担。而“商业第三者险”则是“有责赔付”，只在投保人有责任时才赔付。在新交法实施后，四川一名司机与肇事行人对簿公堂，司机向保险公司提出理赔要求，但保险公司开出拒赔通知书，理由是，据现行《机动车第三者责任强制保险条例》第23条规定，“保险人依据保险车辆驾驶人员在事故中所负的责任比例，承担相应的赔偿责任”，车方在该事故中不承担责任、无责任比例的，保险人不承担赔偿责任。即便司机将行人的责任全揽在自己身上，保险公司的赔偿也是有限的。目前80%的车辆强制第三者责任险在10万元以下。而5月1日最高人民法院出台的《关于审理人身损害赔偿案件适用于法律若干问题的解释》，扩大了人身损害的责任，提高了赔偿水平，交通事故导致第三者死亡的人身赔偿往往超过20万元，最高的甚至接近60万元。这意味着，一旦发生行人肇事引起的死亡事故，保险公司按标准赔付后，剩下来的数十万元巨额赔偿还得压到司机身上。