第三者责任险费率上浮

《道路交通安全法》5月1日实施以后,保险公司的第三者责任险费率普遍上浮了10%。不少车主并不了解为何要涨价，车险价格调来调去是为啥?什么时候才算调“到位”?为此记者近日走访了中国保险监督管理委员会财产保险监管部制度处处长董波。

调价：趋势已明

问：从去年下半年开始，保险公司纷纷对车险费率进行调整，整体呈上调趋势。最近，作为市场风向标的中国人民财产保险股份有限公司车险费率最高上浮30%。保监会如何看待这种市场行为?

董波：去年1月1日我国车险管理制度改革实施后，车险条款费率由原先的政府统一制订向市场化方向转变，保险公司可以根据自身经营管理水平、车辆风险状况、车主安全驾驶记录等“随车随人”因素自主开发设计个性化的产品。

车险改革之初，由于多年使用统颁条款的惯性，保险公司有效数据积累不充分，精算基础薄弱，在体制转变中出现一定程度的不适应，过多运用价格手段参与市场竞争，直接导致市场费率整体走低，去年1-4月，车险价格整体下调了10%-15%。这股降价潮持续了半年左右，造成车险赔付率(理赔额与保费收入的比率)大幅上升，部分经营主体出现亏损，市场费率回调压力较大。

在监管机关的宏观调控和指导下，去年7、8月以后，保险公司开始转向注重效益的理性经营，主动调整车险费率，部分高风险车辆费率有了较大幅度的上升。目前，我国车险业务60%以上由中国人保承保，人保公司这次上调部分费率就是加进了对车辆出险次数、驾驶员出险率等风险因子的考虑。对风险高的车辆提高保费是国际通行做法，一辆车如果多次出险，来年的保费很快会涨上去，而常年不出险保费也会逐年降低。所以，总体来说，车险价格的变动是市场自发调节的结果。

车险改革最终给老百姓带来了实惠。通过改革，风险被进一步细分，安全意识强、驾驶记录良好的消费者能以较低的价格获得保险保障;安全意识差、出险率高的消费者将付出较高的保费。实践证明，运用费率浮动这个经济杠杆，有利于促进投保人安全驾驶，提高全社会交通安全意识，方便百姓生活。

强制三者险：保本为原则

问：《道路交通安全法》已经执行2个月了，迟迟未见保险方面的配套条例。机动车第三者责任保险(简称三者险)的强制实施，会对费率水平造成什么影响?

董波：三者险是车险的主要险种之一，在我国车险保费收入中占1/3的比重。《道路交通安全法》实施之前，我国已有24个省市通过地方性法规对三者险实行强制，但从法律效力和适应性上看无法满足现实需要。今年5月1日起三者险成为我国法定险种，所有上路行驶的车辆均须强制投保;与之配套的最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》极大提高了三者险的保险责任范围和赔付成本，这势必会引起费率水平的上升。