车祸理赔时发现已退保

莫先生在一家4S店买了一辆车，并让业务员帮忙投保，结果遭遇车祸去理赔时才发现，自己的保险早已被退。这段时间来，莫先生为了车险理赔的事忙得焦头烂额，矛盾焦点在于：4S店坚称已投了保，理赔应找保险公司;保险公司则表示保单已被撤销，无法进行理赔。

莫先生购买了一款中级车，并经4S店业务员郭某代理，向保险公司投了交强险和商业险，共计保费4000多元。当时，郭某只把交强险保单交给了他，出于对4S店的信任，他并没有索取相关凭证。由于之前没有车险投保经验，莫先生也未发现其中的问题。

直到半年后这辆轿车发生了交通事故，莫先生拨打保险公司的电话，才被告知：他投保的商业险已于4个月前退保。“我当时十分惊讶，直接跑到保险公司找到保单经办人，最后确认这份商业险保单的确已被撤销。”莫先生随后联系了当时4S店的业务员郭某，她一口否认拿了莫先生的保费，并称目前已经辞职。

莫先生认为，保险公司既然允许4S店代理业务，而且保单已经生效，未经他同意是不能退保的，保险公司应该给他一个合理的解释。

“莫先生已到保险公司反映过相关情况，经办人已帮忙查实，莫先生的保单确实没有缴纳保险款。”该保险公司有关负责人说，至于莫先生说的那位业务员，由于是4S店的员工，所以不属于保险公司管理范围，保险公司不能对其行为负责。

这位负责人还指出，根据莫先生讲述的情况，他个人推测，有可能是4S店原业务员以代理人的身份，拿到客户的资料后去保险公司开出了两份保单，而业务员只交了交强险的费用给保险公司。由于他们没有收到商业险保费，所以到了一定期限后，就注销了保单。

莫先生说交了保费，而保险公司称未收到，碰到这样的情况，究竟是谁的责任。律师表示，莫先生之所以不能理赔成功，问题出在保险代理人、4S店原业务员身上，代理人只将其中一份保单的复印件交给投保人，而且没有出具相关凭证，也没有签署收条。因此，保险公司在没有收到商业险保费的情况下，即使已经出单，也可以在出险时拒绝赔付。莫先生目前必须提供证据表明已将保费交给代理人，这样才能追究代理人责任。

据了解，现在像莫先生一样，由汽车4S店代为购买车险的消费者有很多，车主都不是直接与保险公司签订保险合同。为此提醒消费者，首先，在购买保险时一定要索取凭证，证明自己已将钱交付给保险代理人;其次，在缴纳保险款时，一定要亲自(或电话)到保险公司核实，并保证自己拿到的是完整的保单正本。