车险新规出台消费者该怎样合理投保

目前，新保险法已经正式实施一个多月了，此前市民大多更关注新规中对于寿险产品条款的调整。据记者了解，此次新规对于财险产品的保障也有新的改动，其中对于车险产品的影响最为明显。新规在实施的一个多月时间里，一些车主却在理赔时吃了不少亏。如何合理购买车险，才能保证投保车主的利益，本期本报将针对一些典型案例进行解析。

现象一：定损价与实际维修价不符

王先生不久前发生一起车祸，保险公司来现场定损后，他将车送至4S店的维修厂中进行大修。殊不知这一为了让爱车修得“放心”的举动，却带来了新的账单——保险公司出险的报价是1.2万元，4S店最终维修价是2万元，中间的8000元差价却要自己埋单!

解读：车辆出险后维修需留神

“保险公司定损时的配件报价是按照市场价格，而不一定是按4S店原厂配件价格来计算，如其他维修厂报价或者使用副厂件，价格都会比4S店便宜。”某经销商负责理赔业务的陈经理告诉记者，“同一保险杠在外面修的报价可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通过4S店购买车险的消费者，保险公司定损时的价格肯定会比较低，如果消费者再将车开回4S店维修，差价就要自己支付。”

陈经理说，消费者如不想额外掏钱的办法就是去保险公司指定的维修厂修理，但这也有风险。“汽车的电子产品和电脑软件很多，与保险公司签订协议的维修厂技术有限，未必能修好，出于质量保证，消费者只能到4S店修。”因此，额外多出来的那部分维修费，目前消费者只能自己解决。

现象二：出险无法足额赔付“货比三家”之后，车主老李选择了报价最便宜的保险公司中介。“同样的保险项目，算起来足足便宜了400多元!”为此他有些得意。然而当他的爱车在本月初发生了事故后，保险公司到现场定损后告诉他，他的车辆属于“不足额投保”，不能得到足额的赔付。

解读：“不足额投保”惹的祸

有车主认为自己难得出几次事故，因此在投保时为省保费，选择不足额投保。“20万的车，只保10万元，虽然省了保费，但发生事故造成车辆损毁就得不到足额赔付。”太平洋(601099)产险相关人士告诉记者，不足额保险不会“省心”。譬如一辆15万元的车，一般保额是15万元，但中介如果只按10万元进行投保来造成“低保费”的现象，实际上属于“不足额投保”，同样无法获得保险公司的足额赔付。因此车辆投保时，最明智的选择是足额投保，一旦出险造成全车损毁可以得到足额赔付，消除后顾之忧。