提前还款应该按什么方式处理

我们买房的时候通常会选择等额本息还款，还款年限有的是20年，有的是30年。一般的人就自此开始了漫漫还贷路。不过还是有部分人向提前结束“房奴”的生活。还有部分人处于换房的需求，总之提前还款正越来越频繁。换房的理由也都正当合理。不过银行可不愿意这么干，大多数住房贷款合同里都会有提前还款对应的惩罚条款。

2009年，广州的王先生在天河区按揭了一套房子，签完合同后便和银行办理了按揭，贷款30年。2015年11月份，王先生因工作变动卖掉了这套房子。王先生想把剩下的房贷一次性还清，可是银行信贷经理却告诉他：提前还款需要交违约金，提前还款本金的2%，最低2万元。不过两年后还款违约金只需要1万元。

提前还款为什么要罚钱?

很多人在信贷经理提出罚款的时候一头雾水，为什么提前还款还会被罚钱?银行是想通过限制提前还款获取更多的利息收益吗?罚款算是一种违约补偿吗?

大多数银行是限制提前还款的，各银行对提起还款的标准不一，但大多数银行规定如果在还贷开始12个月以内，提前还款金额超过本金20%，则需要收取违约金。收取比例通常是剩余本金的2%-5%，部分银行直接收取几个月的利息。

在王先生的贷款合同里明确写明了违约处理方式：如果提前还款按以下方式处理：

1、一年内提前还款的，罚款额为剩余本金的4%(最低3万);

2、一年至两年间，罚款额为剩余本金的2%(最低2万);

3、两年到三年间，罚款额为剩余本金的1%(最低1万);

4、三年以后，免收违约金。

需要指出的是，以上是在2010年前签订的贷款合同，现在大部分银行在提前还款方面比较宽松，大多数仍然征收违约金的也仅限于一年内提前还款的。

其他关于贷款的小知识

不同还款方式，利息成本差别大

等额本息还款月供压力小，但总利息支出更多，等额本金还款初期还款压力大，但总利息支出相对较少。贷款越多，差距越大。

信用卡临时额度最好一次性还款

临时额度是信用卡持卡人在特殊情况下，临时向银行申请提升信用额度。临时额度有限期通常是1-3个月，过期恢复原有固定额度。需要注意的是，临时额度在还款时需要一次性还款。如果未还清将产生超限费，并产生每天万分之五的利息，上述情况还会计入个人征信报告。

最低还款额也会影响贷款

信用卡最低还款额，虽然不会影响个人征信，但除去最低还款额之外的透支款项是需要支付利息的，长期选择“最低还款额”，容易导致利滚利，还款压力加大，最后可能本金都还不上，导致逾期。而且这种消费方式，不是银行喜欢的方式，银行审批贷款会更谨慎。