2023年自己掏钱交养老保险,究竟该选择60%档次还是300%档次?
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在我国参加职工基本养老保险有两种方式,一种是以单位职工的身份参加职工基本养老保险,另一种是以灵活就业人员等群体的身份参加职工基本养老保险。灵活就业人员等群体参保,是需要自己承担全部的养老保险费的。如果是自己掏钱参加养老保险,究竟是60%基数划算还是100%基数划算?我们可以通过养老金的各项待遇比较一些。
第一,养老金的计算。
现在参加养老保险形成的养老金待遇,只有基础养老金和个人账户养老金两部分构成,而且是由我国统一的计算公式计算的。
按照养老金计算公式,基础养老金部分是和退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限等三个因素相关。
基础养老金部分,如果是按照60%基数缴费,15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资,平均每年是领取0.8%。如果是按照300%基数缴费,15年可以领取30%的退休上年度社会平均工资,平均每年是领取2%。
300%基数缴费的钱数是60%基数缴费的五倍,但是基础养老金待遇却只有2.5倍,很明显还是60%基数缴费划算。
个人账户养老金,是按照个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。每月按照缴费基数的8%记入个人账户,缴费基数3000元每月记入个人账户240元,缴费基数1.5万元记入个人账户1200元。这一部分是完全按照缴费档次来确定的。
养老保险个人账户的记账利率一般在6%~8%以上,相对于个人存款还是更划算的。