个人养老金要不要买？

　　个人养老金要不要买？下文就随社保君来简单的了解一下吧。

　　有点类似买商业养老保险，但具体要不要买还是看个人意愿，另外并不影响现在交的养老保险待遇。

　　第一支柱：基本养老保险;

　　第二支柱：企业年金和职业年金;

　　第三支柱：个人储蓄型养老保险和商业养老保险。

　　现在人社部拟采取“养老金个人账户制”等，就是要从我们的第三支柱入手。所谓账户制就是指为每一个加入第三支柱的人建立一个养老金账户。

　　这一账户不仅记载个人的基本信息、资产信息，也是一个进行个人养老金资产配置的载体。参加人根据自己的风险承受能力、对金融产品的认知，结合未来养老金积累的目标，来选择适合自己的投资产品，构建自己的养老金投资组合。

　　未来个人账户里的养老金以后会有个选项，可以选择储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金这些投资渠道（待定）。

　　举个例子

　　如果我选择了公募基金，那么我养老金个人账户里的钱就会划分到公募基金投资池里，用于基金投资获取更高的收益。不愿意承担风险，则可以选择储蓄存款。也就是说以后退休后养老金的多少不仅仅取决于每月交的养老金有多少，还跟自己授权选择的投资渠道收益有关系。

　　1、养老资产回报率得以提高

　　实行个人养老金后，个人可以在每次领取工资后把一部分钱转入到养老账户中，由认可的专业机构进行投资管理，提高回报率。由于养老金账户有很长的锁定期，可以对里面的资金进行长期的管理，在一定程度上，回报率会更高。

　　当然，存到个人养老账户的这笔钱肯定是要等到退休后才能领取，这也意味着前期到手工资会有所减少（类似强制储蓄）。

　　所以选择建立养老金个人账户的，肯定是经济条件相对宽裕的人群。如果本身收入不高，单纯依靠购买的基本养老保险其实也能满足退休后基本生活需要。

　　2.个人养老金可以享受税收优惠

　　如果在个税起征线以上的人，是可以考虑购买的。毕竟存钱就可以免税，并且这笔钱还是你的，只是限制了领取时间，可以看成定期。对自己本身就有储蓄存款、银行理财、商业养老保险、公募基金等理财行为的人，选择这个，享受税收优惠，有一定诱惑力。

　　（1）用人单位遇到非人力所能抗收入没有达到个税起付线，缴费有压力的情况下，可以不投，钱要用在刀刃上。

　　（2）收入在个税起付线以上，而且通过专项附加扣除还是不能抵完税，缴存一部分个人养老金是很有必要的，看成能抵税、收益率更高的定期就行。

　　（3）收入特别高的人，如果不在乎个税抵扣的钱，而且收入都特别高了，储蓄、理财各种搭配估计也挺齐全，也可以不投。

　　这次的税收优惠力度还是蛮大的，因为3%相当于是工资范围在5000至8000元的个税税率。个人养老金需要不断探索、完善的过程，税收的优惠力度如何也是近段时间学界和业界关注度最高的一个方面，对领取收入实际税负的大幅降低，对个人养老金的发展首先会是一个很有力的激励。

　　简单来说，既参加社保又参加了个人养老金的人，在将来达到退休年龄后，可以同时领取社保的退休金和个人养老金。

　　参加人身故的，不光是「个人养老金资金账户内」的资产可以继承，就是你平时缴的养老保险的个人缴费部分，都可以继承。