如果退休年龄65岁，参加养老保险还合适吗？

　　如果退休年龄65岁，参加养老保险还合适吗？

　　我们的养老保险制是以现收现支为基础的一种保护。由于我国还有庞大的国企职工，1991年建立的养老保险制还是有很大的过往负担。因此，现在我国每年各级相关部门补贴职工养老保险基金上万亿元。即使是这样，我们养老保险基金的累计结余也仅仅5万多亿元，结余可支付时间还不足一年。

　　参加养老保险，会领到多少？比缴费的钱还多吗？

　　让我们以按照最低基数缴费15年，退休领取基本养老金为例。

　　大多数地方的养老保险最低基数缴费15年，平均缴费指数是0.6。这种情况下，退休可以领取12%的养老金计发基数。像山东省2022年的养老金计发基数是7182.5元，每月基础养老金是861.9元。

　　个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。大多数缴费15年的老人，退休时个人账户的余额能够积累5万元左右。60岁退休计发月数139个月，每月领取360元左右的个人账户养老金。

　　两部分养老金相加，每月大约是1220元左右。产生这样的养老金待遇，15年来的养老保险缴费钱数预计在10万元以内。未来能领取多少养老金待遇呢？

　　目前的人均预期寿命是78.2岁。至于到了60岁退休的人员，再加上未来预期寿命的提高，剩余的预期寿命轻轻松松能够活到80岁。

　　如果说能够领20年养老金，假设养老金每年能够增长5%。可能很多人觉得去年养老金才增长了4%，但实际上缴费15年的退休人员养老金调整时都会受到倾斜照顾的，他们的养老金调整幅度一般会远高于平均调整幅度。比如说山东省2022年养老金调整时，缴费15年、养老金1000元的老人增长比例是7.51%。

　　每月养老金1200元，一年是1.44万，如果每年增长5%，20年会预计总共领取47.6万元。