基本养老保险是什么？参保什么时候可以领？

　　基本养老保险是什么？什么时候可以领？

　　基本养老保险，包括城乡居民基本养老保险和职工基本养老保险，这两部分共同构成我国养老保险体系的第一支柱。

　　截至2022年末，全国基本养老保险参保人数达10.5亿，同比增加2430万人。

　　基本养老保险是怎么参加和缴费的？

　　一般来说，分为两种情况：

　　如果你是在企事业单位上班，那么公司将把你上年度月平均工资作为月缴费基数，为你缴纳职工基本养老保险费，比例通常是16%，计入基本养老保险统筹基金；个人承担8%，计入个人账户，由公司代扣代缴。

　　如果你年满16周岁（不含在校学生），且没有参加职工基本养老保险，可以选择在户籍地参加城乡居民养老保险，按年缴费。缴费分为13个档次，从100～3000元/年不等，不同档位对应不同的集体补助、相关补贴比例，都计入个人账户。

　　何时才能领取基本养老保险的养老金呢？其实，只要记住两个关键词就行——“15年”、“退休年龄”。

　　其中，“15年”是指参保累计缴费时间，不少于15年。需要提醒的是，这里提到的15年只是最低标准。根据“长缴多得”原则（记住这个关键点，下面我们详细说），缴费时间越长，养老金就就越高。

　　“退休年龄”是指达到法定退休年龄，不同群体的退休年龄有所不同。其中，随公司参加基础养老保险的职工，男性满60周岁退休，女工人、女干分别是50周岁、55周岁退休。另外，特殊工种的职工，男女退休年龄分别是满55周岁、45周岁；因病完全丧失劳动能力的职工退休年龄，男满50周岁，女满45周岁；灵活就业人员退休年龄，男满60周岁，女满55周岁。

　　说到这，可能有人会觉得，“等缴满15年了，就可以按月领取养老金，也就没必要继续缴下去了，还不如拿钱干点别的。”事实上，这种做法并不“划算”。我国正在健全多缴多得激励机制，退休人员退休时领的养老金，与其工作时的缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。缴得多、缴得长，领的养老金水平自然高。

　　不管是参与职工基本养老保险，还是城乡居民基础养老保险，我们在退休时领取的养老金都是由基础养老金、个人账户养老金两部分构成。即，养老金=基础养老金+个人账户养老金。

　　第一部分——基础养老金。有个公式可以参考，基础养老金=养老金计发基数×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×累计缴费年限×1%。【注：本人平均缴费工资指数=（本人第1年缴费工资/上年职工平均工资＋……＋本人第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资）÷实际缴费年限】

　　不难看出，基本养老金能领到多少钱，与养老金计发基数、本人平均缴费工资指数、缴纳年限（这也是为什么说缴费时长越久越划算的原因）这三个因素息息相关。其中，养老金计发基数由当地的平均工资水平确定，各地有所不同，每年都会有所变化。例如，2022年，北京、天津、广西公布的基本养老金计发基数分别是11082元/月、8672元/月、6442元/月。